פוליסת חיסכון היא כלי השקעה שמנוהל על ידי חברת ביטוח — אבל אל תתבלבלו: זה לא ביטוח. זה חיסכון.
היתרון: גמישות מלאה, מסלולי השקעה מגוונים, ואפשרות לעבור ביניהם ללא אירוע מס. החיסרון: דמי ניהול גבוהים יחסית אם לא מתמקחים.
מה מייחד פוליסת חיסכון
- מעבר בין מסלולים ללא מס: בניגוד לקרן נאמנות, החלפת מסלול בפוליסה אינה אירוע מס
- נזילות: ניתן למשוך בכל עת (עם מס רווח הון על הרווח)
- מסלולים מגוונים: מנייתי, מעורב, סולידי, גיאוגרפי
- פיקוח: מפוקח על ידי רשות שוק ההון
פוליסת חיסכון מול אלטרנטיבות
| מוצר | יתרון מרכזי | חיסרון |
|---|---|---|
| פוליסת חיסכון | מעבר מסלולים ללא מס | דמי ניהול גבוהים |
| קופת גמל להשקעה | קצבה פטורה ממס בפרישה | פחות גמיש |
| קרן נאמנות | שקיפות גבוהה | אירוע מס בהחלפה |
למי מתאים
- מי שרוצה להשקיע לטווח בינוני-ארוך עם גמישות מלאה
- מי שצפוי להחליף מסלולי השקעה לאורך הזמן
- מי שכבר מיצה קרן השתלמות וקופת גמל
למי פחות מתאים
- מי שרוצה נזילות מלאה לטווח קצר — קרן כספית עדיפה
- מי שלא מיצה הטבות מס על קרן השתלמות — לך לשם קודם
קשורים גם לקרוא: קופת גמל להשקעה | קרן השתלמות | חיסכון פנסיוני
לנושא המלא: פנסיה וחיסכון לטווח ארוך – מדריך מקיף